沪村镇银行业为三农经济发展注入动力

■本报记者 张淑贤 浦东报道

近年来，上海农村金融服务网络覆盖范围逐步扩大。记者从上海市银行同业公会获悉，自2009年上海首家村镇银行崇明长江村镇银行开业以来，截至目前，上海已有13家村镇银行先后开业，村镇银行这类新型金融机构已在申城生根、发芽、茁壮成长8年，为上海地区的“三农”经济发展注入了源源动力。

据上海银监局统计数据，截至2016年末，上海市13家村镇银行共设立支行15家；各项贷款余额合计118.32亿元，较年初增长24.89亿元，增幅26.64%；各项存款余额合计200.76亿元，较年初增长51.32亿元，增幅34.34%。同时，上海辖区内的村镇银行不良贷款余额合计1.36亿元，比年初减少了0.45亿元；不良贷款率1.15%，比年初下降0.78个百分点。

“支农支小”金融服务成效显著

上海国际金融中心的建设离不开农村金融的有益补充。以“支农支小”为宗旨的村镇银行独辟蹊径，在激烈的同业竞争中占据一席之地。

上海崇明沪农商村镇银行是经上海银监局批准设立的上海市首家村镇银行，通过“小、快、活”的经营特色，上海崇明沪农商村镇银行走出一条立足区域，服务“三农”，支持小微的特色经营之路。成立8年来，该行金融服务遍及崇明区18个乡镇，贷款累计投放706392万元，惠及小微、农户1399户。截至2016年末，该行涉农贷款余额17.80亿元，占全部贷款余额的96.63%。

上海闵行上银村镇银行是一家主要服务“三农、小微”的专业银行，以小微企业科技金融服务为战略重点，致力于服务小微科技，三农经济和社区金融。截至2016年9月底，该行已与7家科技工业园区（拥有2000多家企业）签订了《战略合作协议》，三年来累计为小微科技企业发放科技贷款近10亿元。其中5家为农业科技小微企业、9家处于成长阶段的科技企业签署了期权财务顾问协议，1家上市已兑现收益。

上海浦东江南村镇银行成立于2010年4月，截至2016年末，全行资产规模总额达到11.83亿元，各项存款余额10.44亿元，贷款余额6.62亿元，其中涉农企业贷款达2.35亿元。

来自上海银监局的数据显示，截至2016年末，上海地区村镇银行涉农贷款余额合计79.53亿元，较年初增加11.82亿元，占全部贷款余额67.22%。村镇银行小微企业贷款余额合计94.64亿元，较年初增加11.77亿元，占全部贷款余额的80%。村镇银行农户和小微企业贷款余额占全部贷款余额85.16%，信贷投放总体符合“支农支小”的定位。

村镇银行产品服务创新百花齐放

随着利率市场化进程的逐步放开，小微企业和“三农”所面临的“融资难、融资贵”难题更加凸显。有别于传统的信贷业务，如何在小微企业和农民出现抵押困难、担保授信遇到瓶颈时，通过业务的不断创新为“三农”、小微输血，成了每个立志于差异化经营的村镇银行首先要去探索的课题。

上海崇明沪农商村镇银行将客户群体细分为农户、个体工商户、小微企业，不仅针对农、林、牧、副、渔业农户需求推出种植贷、养殖贷、农机贷、农贸贷系列产品，还创新推出了小微企业、个体工商户需求的“小贷通”系列产品。

上海浦东江南村镇银行除面向小微企业推出具有“一次授信、总量控制、循环使用、适时调整”特点的快捷信贷产品外，还出台了《周转易贷款管理办法》，对符合条件的小微企业，创新还贷方式和比例，有效缓解小微企业贷款转贷中“先还后贷”造成的资金周转压力，获得小微企业好评。同时，根据小微企业的生产和销售周期以及货款回笼情况，合理确定小微企业的贷款期限，确保贷款期限与企业的资金回流相匹配。